Zu alt für einen Kredit? Was ältere Hauskäufer wissen müssen.

Beim Hauskauf kommen die meisten Käufer um eine Baufinanzierung nicht herum. Während der durchschnittliche deutsche Hauskäufer 38 Jahre alt ist, gibt es auch viele ältere Deutsche, die sich den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen möchten. Was müssen Hauskäufer beachten und ist man jemals zu alt für eine Baufinanzierung?

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Zu alt für eine Baufinanzierung: Gibt es das?

Grundsätzlich gilt: Es gibt keine gesetzlichen Vorschriften, die die Vergabe eines Immobilienkredits an ältere Menschen verbieten. Allerdings müssen Banken bei der Vergabe von Krediten das damit verbundene Risiko einschätzen. Aus dem Grund, dass ältere Menschen anfälliger für Verdienstausfälle wegen Krankheit oder Pflegebedürftigkeit sind, schätzen Banken das Risiko für ältere Menschen höher ein als für junge Kreditnehmer.

Oftmals gilt die Faustregel, dass die letzte Rate der Baufinanzierung vor dem Erreichen des Rentenalters bezahlt sein sollte. Manche Banken bieten auch Kredite an, bei denen die letzte Rate statt vor dem Eintritt in die Rente vor dem Erreichen der statistischen Lebenserwartung bezahlt werden muss. Darüber hinaus gibt es strengere Anforderungen an Immobilienkäufer jenseits der 50 Jahre.

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Wie bekommt man auch im höheren Alter eine Baufinanzierung?

Besonders für ältere Kreditnehmer spielt das Eigenkapital eine größere Rolle als für jüngere Hauskäufer. Durch einen höheren Eigenkapitalanteil fällt die Darlehenssumme niedriger aus, was zu einer geringeren monatlichen Rate, einer kürzeren Darlehenslaufzeit und zu attraktiveren Zinskonditionen führt.

Bei vielen Banken gibt es außerdem die Option, die Finanzierung zusammen mit einer jüngeren Person abzuschließen. Das sind in den meisten Fällen Familienmitglieder, die zusammen mit den älteren Kreditnehmern den Darlehensvertrag unterzeichnen. Dadurch hat die Bank die Sicherheit, dass die Kreditraten auch im Falle eines Verdienstausfalles der älteren Kreditnehmer:innen weiterbezahlt werden.

Zudem können auch Vermögenswerte als Sicherheit für einen Kredit genutzt werden. Das können bestehende Immobilien, Wertpapiere oder eine abgeschlossene Lebensversicherung sein. Auch so sichert sich die Bank für den Fall eines Zahlungsausfalls ab.

Über diese speziellen Anforderungen hinaus gelten natürlich dieselben Voraussetzungen wie für jüngere Kreditnehmer. Hierzu gehört eine positive Bonität, die durch einen guten SCHUFA-Score nachgewiesen werden kann. Außerdem brauchen die Antragsteller ausreichende Gehaltsnachweise, aus denen hervorgeht, dass sie sich die monatlichen Kreditraten leisten können. Der Arbeitsvertrag sollte hierbei unbefristet sein und nicht durch andere Umstände in der Zukunft gefährdet sein.

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