Beratungsgespräch zur Baufinanzierung – Deine Checkliste

Du hast endlich die richtige Immobilie gefunden? Glückwunsch! Der nächste Schritt auf Deiner Checkliste: die Baufinanzierung klären. Hierbei hilft Dir unsere detaillierte Baufinanzierung Checkliste, um gut vorbereitet in das Bank Beratungsgespräch zu gehen. Egal ob Du Dich bei Deiner Baufinanzierung bei einer Bank, einem Finanzvermittler oder einem:einer freien Berater:in für Baufinanzierungen beraten lässt, diese Checkliste wird Dir helfen, alle Fakten und alle Unterlagen für Deine Baufinanzierung dabei zu haben. 

Checkliste für das Beratungsgespräch zur Baufinanzierung

Unsere Baufinanzierung Checkliste unterstützt Dich bei der Vorbereitung auf das Beratungsgespräch. Wir zeigen Dir, was du vorher wissen musst und welche Unterlagen für Deine Baufinanzierung wichtig sind. So gehst Du entspannt in den Termin und die Finanzierungsexpert:innen bekommen alle wichtigen Informationen, um Dich bestmöglich beraten zu können.

Checkliste Teil 1: Kosten und Finanzplan zusammenstellen

Neben dem Immobilienpreis sind weitere Kosten zu berücksichtigen. Ermittle den Gesamtpreis inklusive aller Nebenkosten und möglicher weiterer Zusatzausgaben:

• Kaufpreis der Immobilie
• Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklergebühren)
• Eventuelle Kosten für Instandsetzung/Modernisierung

Deine finanzielle Situation entscheidet darüber, ob und welchen Kredit Du für Deine Baufinanzierung bekommst. Ein detaillierter Finanzplan ist essentiell:

• Eigenkapital: Barmittel, Bankguthaben, Sparguthaben, Wertpapiere/Fonds, aktuelle Rückkaufswerte von Lebens-/Rentenversicherungen
• Monatliches Einkommen: Lohn/Gehalt, Rente/Pension, Zins- und Kapitalerträge, Kindergeld, Elterngeld, Nebenverdienste, Unterhaltszahlungen, Mieteinnahmen, Kaltmiete aus Bestandsobjekten, vermögenswirksame Leistungen
• Monatliche Ausgaben: Lebenshaltungskosten, Versicherungen, Leasingraten, KFZ-Kosten, Kommunikation (Telefon und Internet), Unterhaltszahlungen, private Krankenversicherung, evtl. verbleibende Mietausgaben, bestehende Ratenkredite und Bauspardarlehen, Altersvorsorge

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Ein Baufinanzierungsrechner, wie der effi-Baufinanzierungsrechner, kann Dir helfen, eine erste Übersicht über Dein mögliches Kreditvolumen zu erhalten, ganz ohne irgendwelche Unterlagen für die Berechnung der Baufinanzierung zu benötigen.

Checkliste Teil 2: Unterlagen für die Baufinanzierung

Im Beratungsgespräch für Deine Baufinanzierung solltest Du die folgenden Unterlagen parat haben. Falls Du Dir unsicher bist, frage lieber noch einmal bei Deiner Beraterin oder Deinem Berater nach.

Unterlagen Darlehensnehmer:

• Personalausweis/Reisepass
• Arbeitnehmer:innen: Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate, Einkommenssteuerbescheid des Vorjahres
• Selbstständige: Jahresabschlüsse/Einnahmen-Überschuss-Rechnung und Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
• Eigenkapitalnachweise (z. B. Kontoauszüge)
• Nachweis über Verbindlichkeiten wie bestehende Darlehensverträge, Ratenkredite

Unterlagen zum Objekt:

• Entwurf des Kaufvertrags (falls bereits vorhanden)
• Aktueller Grundbuchauszug
• Exposé
• Fotos der Immobilie
• Flurkarte/Lageplan
• Grundrisse
• Berechnung der Wohn- und Nutzfläche

Checkliste Teil 3: Wichtige Fragen zur Baufinanzierung im Beratungsgespräch

Folgende Punkte solltest Du bei dem:der Berater:in für Baufinanzierungen klären. Dein:e Berater:in wird auf die meisten Punkte automatisch zu sprechen kommen, aber es ist ratsam, Dir schon im Vorfeld Gedanken zu den Fragen zu machen. Das hilft Dir, Deine Erwartungen an ein Baufinanzierungsdarlehen klar zu definieren.

• Wie viel Eigenkapital kann ich einbringen?
• Wie hoch sollte die monatliche Rate für die Finanzierung sein?
• Bis wann soll die Immobilie abbezahlt sein?
• Welche Zinsbindung ist die richtige für mich?
• Muss ich Modernisierungskosten einplanen?
• Welche staatlichen und anderen Fördermittel kann ich nutzen?
• Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
• Wie hoch sind mögliche Sondertilgungen?
• Wie flexibel sollte die Finanzierung insgesamt sein?
• Was passiert, wenn ich die monatliche Kreditrate nicht mehr stemmen kann?
• Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?
• Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?

Abschließende Tipps für das Beratungsgespräch

Je besser Du vorbereitet bist, desto wohler wirst Du Dich im Gespräch fühlen. Ordne im Vorhinein alle Deine Unterlagen für die Baufinanzierung und hake die gesamte Checkliste ab. Bereite Dich auf den Termin mit dem:der Berater:in vor und überlege im Vorhinein, welche offenen Fragen Du hast. Notiere Dir alle Deine Fragen und mach Dir während des Gesprächs Notizen. Viel Erfolg bei Deinem Bank Beratungsgespräch zur Baufinanzierung!

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