Anschlussfinanzierung
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Alles Wichtige auf einen Blick
Kredit ablösen, besser finanzieren
Mehr sparen durch Kreditwechsel
So kannst Du weiterfinanzieren
Kostenlose Beratung nutzen
Dein Weg zur Anschlussfinanzierung
Endet die Zinsbindung Deines Immobilienkredits, benötigst Du eine Anschlussfinanzierung zur Tilgung der Restschuld. Du kannst Deinen Kredit bei der bisherigen Bank verlängern oder zu einer neuen Bank wechseln, je nachdem, ob Du sparen oder Aufwand minimieren möchtest. Informiere Dich mindestens 6 Monate vor Ablauf über die Anschlussfinanzierungs-Optionen.
Baufinanzierung abgeschlossen
Du hast vor einigen Jahren Deinen Immobilienkredit aufgenommen, mit einer festen Zinsbindung von zum Beispiel 10 oder 15 Jahren.
Die Zinsbindung läuft aus
Der Zeitpunkt des Ablaufs rückt näher: Deine vertraglich vereinbarte Zinsbindung endet in einem Jahr und Dein Kredit weist eine Restschuld auf. Jetzt heißt es: Frühzeitig handeln!
Anschlussfinanzierung finden
Du brauchst eine neue Finanzierungslösung für die restlichen Kosten Deiner Baufinanzierung, entweder bei Deiner bisherigen Bank oder einem neuen Kreditinstitut.
Verlängern oder wechseln
Entweder Du bleibst bei Deiner Bank und verlängerst den Kredit zu neuen Konditionen. Oder Du suchst Dir einen Anbieter mit günstigeren Zinsen und kannst so mehrere tausend Euro sparen.
Deine Zukunft sicher geplant
Du hast rechtzeitig die beste Lösung für Dich gefunden und startest mit Planungssicherheit und langfristiger Ersparnis in die Zukunft.
Lass Dich von unseren unabhängigen Experten beraten.
Arten der Anschlussfinanzierung
1. Prolongation: Verlängerung bei Deiner Bank
Die Prolongation beschreibt die Verlängerung des bestehenden Darlehens bei Deiner bisherigen Bank. Diese Option ist entsprechend mit wenig Aufwand verbunden. Während die meisten Vertragsbedingungen gleichbleiben, wird der Zinssatz neu festgelegt und könnte höher sein als bei einem Bankwechsel.
2. Umschuldung: Bankwechsel
Mit der Umschuldung wechselst Du nach Ablauf der Zinsbindungsfrist Deines bisherigen Kreditgebers zu einem anderen Kreditinstitut. Dies bietet die Möglichkeit, Konditionen zu vergleichen und die Vertragsbedingungen neu auszuhandeln. Idealerweise beschäftigst Du Dich mindestens 6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit dem Angebotsvergleich.
Beispielrechnung Umschuldung vs. Prolongation
Die folgende Beispielrechnung zum Vergleich zwischen Umschuldung und Prolongation zeigt, dass eine Umschuldung bei einem niedrigeren Zinssatz trotz einmaliger Nebenkosten auf lange Sicht deutliche Zinsersparnisse gegenüber einer Prolongation bringt. Dadurch können in diesem Beispiel über 10 Jahre rund 9.190 € Gesamtkosten gespart werden.
Hinweise
Die Monatsrate wird berechnet aus Sollzins + Tilgung auf Basis der Annuität.
Die Ersparnis ergibt sich aus der Differenz der Gesamtzinsen.
Weitere Kosten bei einer Umschuldung, wie Vorfälligkeitsentschädigung, wenn außerhalb der Zinsbindung, sind nicht berücksichtigt.
Eine genaue Berechnung hängt von Deiner individuellen Situation ab (Einkommen, Kreditgeber, Bonität).
3. Forward-Darlehen: Zinsen reservieren
Die beste Option für Dich
Wir beraten Dich zu Deiner individuellen Situation und finden die passende Lösung für Dich.
Fristen für die Anschlussfinanzierung
Früh planen, besser finanzieren
Bank verlängert oft, muss aber nicht
Hausbanken unterbreiten meist drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung des bestehenden Kredits ein Angebot zur Prolongation, dazu sind sie gesetzlich jedoch nicht verpflichtet.
Stressfrei zum Finanzierungsende
Was gibt es bei der Anschlussfinanzierung zu beachten?
3 Gründe für die Anschlussfinanzierung
mit effi
Maßgeschneiderte Finanzierungsangebote
Wir nehmen uns Zeit, Deine individuelle Situation genau zu verstehen und vergleichen Finanzierungsmöglichkeiten von über 800 Kreditgebern, um Dir die optimale Lösung zu bieten.
Bankenunabhängige Kreditberatung
Wir arbeiten unabhängig von Kreditinstituten und sind an keine Bank gebunden. Das bedeutet für Dich: echte Freiheit und volle Transparenz. Unsere Empfehlungen basieren ausschließlich auf Deinen Bedürfnissen – nicht auf versteckten Provisionen.
Persönlicher Ansprechpartner auf Augenhöhe
Wir begleiten Dich zuverlässig durch den gesamten Prozess. Dein persönlicher Ansprechpartner beantwortet alle Fragen und hilft beim Vergleich von Angeboten. Alle Informationen werden verständlich erklärt und Du kannst die beste Entscheidung für Dich treffen.
Häufige Fragen zur Hausfinanzierung mit effi
Im besten Fall wirst Du mindestens 6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung Deines Immobilienkredits aktiv. Möchtest Du ein Forward-Darlehen abschließen, kannst Du dies mit bis zu 60 Monaten Vorlauf tun.
Die Baufinanzierung ist die erste Finanzierung für Deinen Immobilienkauf oder -bau. Mit der Anschlussfinanzierung zahlst Du nach und nach die Restschuld der Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung ab. Hierfür können alle Konditionen neu verhandelt werden.
Die Voraussetzungen für die Anschlussfinanzierung ähneln denen der Baufinanzierung. Du benötigst ein regelmäßiges Einkommen, eine gute Kreditwürdigkeit und eine SCHUFA-Auskunft. Bei einer Umschuldung müssen einige Unterlagen wie Grundbuchauszug und Objektbewertung neu vorgelegt werden, da die Bonität erneut geprüft wird.
Ähnlich wie bei einer Baufinanzierung kannst Du bei einer Anschlussfinanzierung mit einer Zinshöhe von 3,4 % bis 5 % rechnen (Stand: 06/2025). Der tatsächliche Zinssatz ist abhängig vom Wert der Immobilie, der Ablösesumme und Tilgungshöhe, Deinem Einkommen und dem Kreditinstitut.
