Wohneigentum für Familien: Mit der KfW-Förderung 300 zinsgünstig ins Eigenheim
Mit der KfW-Förderung ins Eigenheim: Familien profitieren beim Hausbau oder Erstkauf von zinsgünstigen Krediten, ab 0,29 % effektivem Jahreszins.
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Das Eigenheim ist für viele junge Familien ein großer Traum, der durch steigende Immobilienpreise und hohe Zinsen in den letzten Jahren oftmals in weite Ferne gerückt ist. Durch das 2024 in Kraft getretene “Wohneigentum für Familien”-Programm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert der Staat nun junge Familien beim Neubau oder Erstkauf einer klimafreundlichen, selbst genutzten Immobilie. In welchem Umfang die Förderung möglich ist und wer für das Familienwohnen-Programm berechtigt ist, erfährst Du hier.
Was ist das Programm “Wohneigentum für Familien” (300)?
Durch das KfW-Programm “Wohneigentum für Familien” unterstützt die Kreditanstalt für Wiederaufbau Familien mit Kindern und Alleinerziehende mit zinsgünstigen, geförderten Darlehen. Um das Darlehen mit der maximalen Kreditsumme von 270.000 € zu erhalten, müssen Kreditnehmer beim Bau oder Erstkauf ihrer Immobilie vorgeschriebene Energieeffizienzstandards erfüllen. Ein Erstkauf liegt vor, wenn der Kauf innerhalb eines Jahres nach der Bauabnahme erfolgt. Die geförderte Immobilie darf, um die geforderten Standards zu erfüllen, nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt sein und muss den Effizienzhaus-Standard 40 erreichen. Um den maximalen Kreditbetrag zu erhalten, muss die geförderte Immobilie die Anforderungen an die Treibhausgasemissionen des “Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus” erfüllen. Die Anforderungen an die Klimafreundlichkeit der Immobilie müssen vor der Kreditvergabe durch einen Energieberater bescheinigt werden.
Die fälligen Zinsen für das Annuiutätendarlehen variieren je nach Laufzeit und Zinsbindung. Während die günstigsten Zinsen von 0,29 % pro Jahr für Darlehen möglich sind, die zwischen 4 und 10 Jahren Laufzeit und eine Zinsbindung über die gesamte Kreditlaufzeit aufweisen, steigen die Zinsen für Darlehen mit über 26 Jahren Laufzeit und 20 Jahren Zinsbindung auf 3,17 % effektiven Jahreszins an. Die genauen Zinssätze kannst Du der folgenden Grafik entnehmen:
Wer wird vom Wohneigentum-Programm gefördert?
Um einen Kredit des “Wohneigentum für Familien”-Programms der KfW zu erhalten, müssen Antragsteller einige Kriterien erfüllen: Im Haushalt muss mindestens ein Kind unter 18 Jahren wohnen, die neu zu bauende oder zu kaufende Immobilie muss die einzige Wohnimmobilie im Besitz der Kreditnehmer sein und durch diese selbst bewohnt werden.
Darüber hinaus sind für die Bewilligung des Förderkredites Einkommensgrenzen einzuhalten. Bei einer Familie mit einem Kind darf das zu versteuernde Haushaltseinkommen der Antragsteller maximal 90.000 € betragen. Diese Einkommensgrenze erhöht sich pro zusätzlichem Kind im Haushalt um 10.000 €.
Höhe der Darlehenssumme im KfW-Programm “Wohneigentum für Familien”
Die Höhe der maximalen Darlehenssumme richtet sich nach der Anzahl der Kinder im Haushalt. Bei einer Familie mit zwei Kindern unter 18 Jahren werden maximal 170.000 € an Kredit gewährt. Haushalten mit bis zu vier Kindern werden höchstens 200.000 € an zinsverbilligtem Darlehen bereitgestellt. Diese Summe erhöht sich auf maximal 220.000 € bei fünf oder mehr Kindern im Haushalt und kann durch das “Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus”, welches der Immobilie verliehen werden muss, bis auf 270.000 € erhöht werden.
Schritt für Schritt zum Förderkredit: So geht’s!
Damit Du vom “Wohneigentum für Familien” profitieren kannst, gilt es einige Vorkehrungen zu treffen und Anforderungen zu erfüllen. Die folgenden Schritte geben Dir einen Überblick, wie Du den Förderkredit erhältst:
Schritt 1: Finde & beauftrage einen Experten für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit
Klimafreundliches Bauen erfordert besonderes Wissen, weshalb Du qualifizierte Fachleute für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit in die Planung und Baubegleitung einbeziehen solltest. Ein Experte für Energieeffizienz erstellt die Lebenszyklusanalyse (LCA) sowie die „Bestätigung zum Antrag“ (BzA), die für den Förderkredit erforderlich ist.
Schritt 2: Buche einen individuellen Beratungstermin beim Finanzexperten
Vor Antrag auf Fördermittel oder Vertragsabschlüssen zu Lieferungen und Leistungen solltest Du mit einem Finanzexperten sprechen. effi bietet Dir eine kostenlose, individuelle Beratung und begleitet Dich auf Deinem Weg ins Eigenheim. Mit deinem Finanzexperten beantragst Du anschließend auch die Fördermittel.
Schritt 3: Schließe den Kreditvertrag ab und starte in Dein Eigenheim
Nach der Zusage der KfW sind Deine Fördermittel für Dich reserviert. Anschließend kannst Du den Kreditvertrag abschließen, Dein Bauvorhaben starten oder die Immobilie kaufen.
Schritt 4: Reiche Deine Bestätigung ein
Nach Abschluss Deines Bauvorhabens reichst Du die „Bestätigung nach Durchführung“ (BnD) von Deinem Energieeffizienz-Experten oder, bei einem Kauf, vom Bauträger ein. Zudem sind ein Grundbuchauszug als Eigentumsnachweis und eine Meldebestätigung zur Selbstnutzung erforderlich.
Ist die Förderung interessant für Dich? Finde jetzt heraus, wie das “Wohneigentum für Familien”-Programm der KfW Dich zinsgünstig in Dein Eigenheim bringt & buche einen unverbindlichen Termin mit einem unserer Finanzexperten!
