Sondertilgung

Was ist eine Sondertilgung?

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Tilgungsoption, mit der Kreditnehmer:innen schneller schuldenfrei werden können. Bei einer Sondertilgung werden neben den im Finanzierungsvertrag festgelegten monatlichen Raten, die aus Zins- und Tilgungsanteil bestehen, weitere Tilgungszahlungen getätigt. Diese sind bei den meisten Banken bis zu einer bestimmten Höhe ohne zusätzliche Zinsen kostenlos. Üblich ist beispielsweise, dass jedes Jahr zwischen 5 und 10 Prozent der gesamten Kreditsumme oder über die gesamte Laufzeit des Kredits bis zu 25 Prozent des Kreditbetrags als Sondertilgung gezahlt werden dürfen. 

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Lohnt sich eine Sondertilgung?

Eine Sondertilgung reduziert die von Kreditnehmer:innen zu zahlenden Zinsen signifikant. Da sich durch die Sondertilgungszahlungen die Restschuld verringert, werden über die gesamte Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen fällig. 

Da Sondertilgungen nicht verpflichtend, sondern freiwillig sind, bieten sie ein hohes Maß an Flexibilität. Kreditnehmer:innen können sich ohne zusätzliche Kosten entscheiden, keine Sondertilgungen zu tätigen und ihr verfügbares Kapital anders nutzen. 

Durch die Zahlung von Sondertilgungen verkürzt sich die Laufzeit des Darlehens. Sondertilgungen sind ein gutes Mittel, um den jährlichen Tilgungsprozentsatz deutlich zu erhöhen und so bares Geld bei den Zinsen zu sparen. 

Zusätzlich sind Sondertilgungen für Kreditnehmer:innen oft günstiger, als das Geld auf einem Sparbuch liegen zu haben, da sie, anstatt sehr niedrige Sparbuchzinsen zu erhalten, auf die Dauer des Darlehens viel Geld an Zinszahlungen sparen können.

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